Азербайджанский Центральный Банк (АЦБ) внес изменения в регулирование потребительских кредитных карт. В заявлении, распространенном АЦБ, сообщается, что это сделано с целью более ответственного и здорового ведения заимствований, а также предотвращения чрезмерной задолженности населения и обеспечения капитальной устойчивости банковской системы.
Депутат Вугар Байрамов прокомментировал это изменение в своем аккаунте в социальной сети.
Он отметил, что одной из причин задержек по потребительским кредитам в последнее время является открытие кредитных линий на картах, не соответствующих платежеспособности клиента:
«Также начисление необъяснимо высоких штрафных процентов за просрочки входит в число негативных последствий. Если на начало года сумма просроченных кредитов в стране составляла 475 миллионов манатов, то к середине года этот показатель вырос до 527 миллионов манатов. То есть, в первой половине этого года объем проблемных кредитов увеличился более чем на 10 процентов. За тот же период общий кредитный портфель вырос с 24 миллиардов 890 миллионов манатов до 25 миллиардов 991 миллиона манатов. Это означает, что за этот период кредитный портфель увеличился всего на 4,4 процента».
По словам депутата, это также означает, что объем проблемных кредитов увеличился в 2 раза больше по сравнению с общим кредитным портфелем: «Это не может считаться хорошей динамикой для банковского сектора. С другой стороны, наблюдался рост доли долговой нагрузки населения в располагаемом доходе. Естественно, на фоне всего этого возникла необходимость в определении новых критериев для открытия кредитных линий.
Согласно изменениям, кредитная карта заемщика ограничивается максимум пятикратным размером его чистого дохода после уплаты налогов. Центральный Банк считает, что таким образом банки смогут превентивно предотвращать риски. Согласно изменениям, кредитные линии, обеспеченные наличными средствами, а также банковскими и драгоценными металлами, исключаются из расчета норматива в пятикратном размере чистого дохода заемщика после уплаты налогов».
В. Байрамов, основываясь на новом требовании, заявил, что совокупная сумма потребительских кредитных линий, превышающих этот лимит, не должна превышать 1 процента капитала первого уровня банка после вычетов:
«То есть, если чистый доход гражданина составляет 1000 манатов, его кредитная линия, то есть заимствование через карту, не может превышать 5 тысяч манатов. Естественно, если у гражданина есть другие долговые обязательства, они также будут учтены. Если заимствование осуществляется наличными и обеспечено, то эти правила исключаются.
Другое правило заключается в том, что лимиты «овердрафта» включаются в понятие кредитных линий, и коэффициент конвертации в кредит по потребительским кредитным картам устанавливается на уровне 40%. В течение периода, когда потребительские кредитные линии находятся на внебалансовых счетах, к этим линиям будет применяться 100% степень риска.
Таким образом, клиент, имеющий карту с услугой «овердрафт», может потратить больше денег, чем есть на его счету. В целом, это кредит, который может быть использован заемщиком, нуждающимся в средствах. Следует отметить, что ряд банков, используя услугу «овердрафт», создают дополнительную финансовую нагрузку для некоторых держателей карт с высокими процентами. В этом отношении необходимо продолжать совершенствования в данном направлении.
В целом, новые правила Центрального Банка заслуживают одобрения и могут уменьшить чрезмерную задолженность граждан, но, конечно, углубление регулирования в этом направлении остается приоритетом».