ABŞ-da 27 yaşlı bir gəncin erkən pensiyaya çıxmaq məqsədilə tətbiq etdiyi sərt qənaət və investisiya strategiyası sosial mediada geniş müzakirəyə səbəb olub. Maliyyə sektorunda çalışan gənc axşam saatlarında supermarketdə əlavə iş görür, aylıq gəlirinin böyük hissəsini S&P 500 indeksinə yatırır və 40 yaşında işləməyi dayandırmağı planlaşdırır.
Redaksiya xəbər verir ki, gəncin aylıq gəlirinin təxminən 1100-1200 dollarını əlavə işdən əldə etdiyi, bunun 1000 dollarını isə birbaşa investisiyaya yönəltdiyi bildirilir. O, 20 illik Toyota avtomobilindən istifadə edir, ailəsi ilə yaşayır, siqaret və spirtli içkidən uzaq durur və sosial xərclərini minimum səviyyədə saxlayır.
Məlumata görə, onun hazırda topladığı sərvət təxminən 300 min dollara yaxınlaşıb. Məqsədi növbəti illərdə investisiya portfelini böyüdərək 40 yaşına çatdıqda əmək gəlirindən asılılığı mümkün qədər aradan qaldırmaqdır.
Bu yanaşma FIRE adı ilə tanınan “Financial Independence, Retire Early” modelini xatırladır. Bu strategiyada insanlar gəlirlərinin böyük hissəsini yığır və uzunmüddətli investisiyalara yönəldərək ənənəvi pensiya yaşından xeyli əvvəl maliyyə müstəqilliyinə çatmağa çalışırlar.
Lakin belə model hər kəs üçün eyni dərəcədə real və davamlı deyil. Mənzil, səhiyyə, ailə qurmaq, uşaqlar, iş itkisi və bazardakı uzunmüddətli enişlər kimi amillər ilkin hesablamaları ciddi şəkildə dəyişə bilər. S&P 500 uzun dövrlərdə artım nümayiş etdirsə də, gəlirlər zəmanətli deyil və müəyyən illərdə böyük itkilər mümkündür.
Maliyyə mütəxəssislərinin ümumi yanaşmasına görə, gənc yaşda yığım və investisiyaya başlamaq uzunmüddətli maliyyə təhlükəsizliyi üçün üstünlük yaradır. Bununla belə, erkən pensiya məqsədilə bütün sosial həyatdan və gündəlik rahatlıqdan imtina etmək şəxsi seçimdir və davamlı maliyyə planı adətən qənaət, həyat keyfiyyəti və risklərin idarə olunması arasında balans tələb edir.